Блог

Джон «Джек» Богл: я и мои деньги

Боглу равнодушен к модным дорогим вещам, которые довольно частую покупают
люди, и ему тем более наплевать на то, насколько коррумпирована финансовая
система. Разумеется, он считает, что каждый должен откладывать что-то на
будущее, но он просто терпеть не может тратить их на себя. Для него самое лучшее
время — отпуск с женой, шестью детьми и 12 внуками в горах Адирондак.

Или в офисе, где он все еще работает несмотря на возраст 83 года. Известный
трудолюбием и экономностью, свои взгляды Богл изложил в своей новой книге
"Столкновение культур: Инвестиции против спекуляций" — разгромный обвинительный
акт против экономики, служащей обогащению спекулянтов с Уолл стрит за счет
обычных акционеров с Мэйн стрит.

По прикидкам Богла, стоимость его чистых активов выражается восьмизначным
числом. Итак, что именно он делает с этим — и какой совет он мог бы дать нам? Мы
присели вместе с ним и попытались ответить на этот вопрос.

В: Можем мы предположить, что Вы инвестируете в фонды Vanguard?

О: На 100%. Мои персональные (т.е. не пенсионные) инвестиции на 80% состоят
из облигаций и 20% — акции, что отражает мое старое правило: "Доля облигаций в
общих инвестициях должна быть равна твоему возрасту". Вложения распределены
между различными фондами, такими, как фонд среднесрочных вложений в льготные
бумаги "Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt (VWITX)" Я довольно
консервативен.

Мои пенсионные счета поделены примерно пополам между акциями и облигациями,
т.к. у них больший временной горизонт и сейчас практически нет привлекательных
облигаций. Инвестиции в акции произведены главным образом через индексный фонд
"Total Stock Market Index (VTSMX)", но у меня по прежнему имеется кое-что в
"Wellington Fund (VWELX)", куда я инвестировал в течении долгих десятилетий. Я
никогда не захочу разорвать эти отношения. Облигации в моих пенсионных вложениях
— это на 30% государственные облигации и 70% — облигации корпораций с высоким
уровнем надежности, такие как входящие в индексный фонд среднесрочных
корпоративных облигаций Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index
(VICBX)

В: Как насчет инвестиций в других областях Вашей жизни, например, в
недвижимость?

О: Состарившись, мы с женой поменяли жилье на меньшее в Брин Мар, в
Пенсильвании. Примерно 5 лет назад мы переехали в место в три раза меньше, и где
намного меньше недвижимости. Я не брал ипотеку, т.к. сейчас я не нуждаюсь в
заимствованиях, да и не люблю я это. Помимо этого у нас всегда будет то, что я
называю "большой амбар в Адиронаках", это место, которое принадлежало семье моей
жены более 50 лет. Оно для нас, наших шестерых детей и наших 12 внуков; для них
всегда есть место куда в случае чего можно уехать.

В: А вы откладывали что-нибудь на обучение этих внуков в колледже через
специальные планы 529? (Vanguard имеет около $40 млрд. в активах, вложенных по
программе 529 в 27 штатах).

О: На самом деле мне совершенно не нравится идея инвестировать через
программу 529, т.к. в ней очень много ограничений на то, как можно эти средства
использовать. Я не против этого, просто я предпочитаю иметь больше гибкости, в
то время как эти фонды могут быть использованы исключительно на образование.
Конечно, мы откладываем немного денег каждый год на обучение всех моих внуков,
но я просто кладу их в индексный сбалансированный фонд Vanguard Balanced Index
Fund (VBINX). Там примерно 60% акций, 40% облигаций, и это прекрасно работает.
Мы даем им сколько можем без обложения налогом на дарение, и все это
вкладывается в этот очень эффективный с налоговой точки зрения фонд.

В: У Вас были какие-либо расходы на медицину в недавнее время, в связи с
Вашим состоянием здоровья?

О: К счастью, у нас превосходная страховка здесь, в Vanguard, и я, конечно,
использовал ее в мои 83 года. Из-за моего сердечного транспланта 16 лет назад и
использования лекарств, предотвращающих его отторжение организмом, они
предполагали вероятность летального исхода 50%. Должно быть, я был достаточно
удачлив, чтобы находиться до сих пор среди живых. Тот, кто получил дополнительно
16 лет жизни, не должен сильно брюзжать по поводу окружающей
действительности.

Каждый месяц мы разыгрываем подписку, вы тоже можете участвовать, просто зарегистрируйтесь и оставайтесь в нашей рассылке.

Ринат Хасанов

Ринат Хасанов - основатель сайта www.FTinvest.ru. создатель методики оценки акций с помощью фундаментального анализа, кандидат экономических наук, автор более чем 60 научных трудов. Оказывает услуги по финансовому консультированию с помощью технического и фундаментального анализа с мая 2012 года. С ноября 2018 - член экспертного совета Санкт-Петербургской биржи.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close